Cómo comprar un seguro de salud: Diez consejos para el éxito
Consejo n.º 1: Inscríbase y ahorre
El seguro de salud ofrece protección médica y financiera en caso de enfermedad o accidente grave. Además de proteger su salud, el seguro de salud puede ayudarle a protegerse contra las dificultades financieras, las deudas e incluso la quiebra.
Si no tiene seguro de salud a través de su empleador, su cónyuge, sus padres u otra fuente, puede registrarse en un seguro de salud privado. En el pasado, a las personas con afecciones médicas preexistentes a menudo se les negaba el seguro de salud o se les cobraba primas extremadamente altas. Hoy en día, puede comprar un seguro de salud privado a través del mercado de seguros de salud independientemente de su salud pasada o actual.
Registrarse en un seguro de salud es la forma más eficaz de planificar un futuro saludable para usted, su familia y sus finanzas.
Consejo n.º 2: No deje pasar la fecha límite
La inscripción abierta es un período en el que el Mercado de seguros médicos acepta solicitudes de seguro médico. La inscripción abierta se lleva a cabo todos los años del 1 de nov al 15 de ene.
Consejo n.º 3: Elija un plan de atención de salud que se adapte a su vida
Al elegir un plan de seguro de salud, pregúntese:
- ¿Cuáles son las necesidades más importantes de mi familia en lo que respecta a la atención de salud?
- ¿Quién está sano y quién puede necesitar más atención el año próximo?
- ¿Alguien está planificando una cirugía o un embarazo?
- ¿Estoy satisfecho con mi plan actual? Si no es así, ¿qué le falta?
- ¿Cuánto gasté en el seguro de salud el año pasado? ¿Espero que ese importe cambie el año próximo?
- ¿Cuánto quiero gastar en el seguro de salud cada mes?
Analice las respuestas a estas preguntas con su familia y personas dependientes. Saber qué es lo más importante le ayudará a planificar un futuro saludable, con un plan diseñado pensando en usted.
Consejo n.º 4: Cambie o renueve su plan actual
La inscripción abierta es la única época del año para renovar o cambiar su plan actual (sin un acontecimiento de vida que califique). Es el momento ideal para pensar qué le gusta de los beneficios de su seguro de salud actual y qué cambiaría si pudiera.
Si sus ingresos han cambiado, alguien ha cambiado de trabajo, un nuevo integrante se ha incorporado a la familia o simplemente no está satisfecho con su plan actual, este es el momento de ver todas sus opciones y encontrar el plan de atención de salud ideal para usted. Un plan que incluya Advocate Health Care le brindará acceso conveniente a cuidadores compasivos, tecnología médica de vanguardia y atención de nivel internacional diseñada pensando en usted.
¿Está conforme con su plan y solo quiere renovarlo? Primero, asegúrese de que su plan de seguro de salud actual todavía esté disponible. Si su plan actual ya no está disponible, puede elegir otro plan o adquirir otro por fuera del mercado. Pero tenga en cuenta que, si adquiere un seguro de salud por fuera del mercado, no podrá aprovechar los subsidios del gobierno.
Independientemente del plan que elija o dónde lo adquiera, elija un plan que esté diseñado pensando en usted, uno que incluya Advocate Health Care.
Consejo n.º 5: Busque solo un seguro de salud
El mercado de seguros de salud es solo para seguros de salud privados. No puede obtener un seguro de vida, un seguro de cuidado a largo plazo ni otros tipos de seguro a través del mercado.
Medicare es otro tipo de seguro que no se ofrece a través del mercado de seguros de salud. Si es elegible para Medicare y quiere renovar o solicitar los beneficios de Medicare, puede hacerlo a través del sitio web de la Administración del Seguro Social.
Pero Medicare por sí solo podría no ser suficiente para cubrir sus gastos médicos. Además de sus beneficios de Medicare, puede inscribirse en un plan de seguro de salud suplementario que incluya Advocate Health Care para que reciba la mejor atención de salud posible.
Consejo n.º 6: Elija el plan Gold (o Bronze, Silver o Platinum)
Tiene cuatro tipos diferentes de planes de seguro de salud para elegir en el mercado de seguros de salud. Incluyen:
- Bronze – Este plan ofrece las primas mensuales más bajas con los costos de bolsillo más altos para la atención. Los planes Bronze son una buena opción si quiere cobertura para acontecimientos catastróficos, como accidentes y enfermedades potencialmente mortales. Tenga en cuenta que la mayor parte de la atención de rutina deberá pagarla de su bolsillo.
- Silver – Los planes Silver ofrecen una prima mensual moderada y un deducible moderado correspondiente. Pagará un poco más por mes de lo que pagaría con un plan Bronze, pero también pagará menos de su bolsillo.
- Gold – Si puede pagar una prima mensual más alta y quiere costos de bolsillo más bajos para la atención médica, un plan Gold podría ser una buena opción. Quienes prevén un número considerable de visitas de atención de salud durante el próximo año a menudo eligen planes Gold.
- Platinum – Los planes Platinum tienen las primas mensuales más costosas con los menores gastos de bolsillo. Si necesita atención frecuente, un plan Platinum reducirá significativamente sus gastos de bolsillo.
Each type of plan provides the same essential health benefits, including hospitalization, emergency care, rehabilitative services, lab tests, prescription drugs, preventive care, maternity and pediatric care, and treatment for mental health disorders and substance abuse.
Muchos servicios preventivos están cubiertos al 100 % por el seguro, independientemente del plan que elija. Eso significa que puede hacerse controles de bienestar, mamografías de detección frecuentes, colonoscopias de detección y más sin pagar nada de su bolsillo. Una vez que se alcanza su máximo de gastos de bolsillo para el año, la compañía de seguros debe pagar cualquier gasto médico que supere ese máximo.
La principal diferencia entre estos cuatro planes es cuánto paga su compañía de seguros por usted, cuánto cuesta su prima mensual y cuán alto es su deducible.
Si elige un plan que incluya Advocate Health Care, tendrá una atención de salud de nivel internacional al alcance de la mano, sin importar el nivel de atención que elija.
Consejo n.º 7: Considere un plan con deducible alto
Los planes de salud con deducible alto (HDHP) están diseñados para mantener bajas las primas mensuales. Cuando elige un plan Bronze o Silver en el mercado de seguros de salud, generalmente paga mucho menos cada mes de lo que pagaría por otros planes. Sin embargo, cuando necesite atención, tendrá que pagar más gastos de bolsillo.
Además de las primas mensuales más bajas, los HDHP tienen un deducible más alto que los planes de seguro de salud tradicionales. Eso significa que debe pagar un importe mínimo de su bolsillo antes de que la cobertura de seguro se haga efectiva.
Cómo funciona
Una vez que haya alcanzado su deducible y su cobertura de seguro se haga efectiva, la compañía de seguros comenzará a pagar el coseguro. Un coseguro del 100 % significa que la compañía de seguros paga el 100 % de los costos de atención de salud una vez que se alcanza su deducible. Sin embargo, la mayoría de los HDHP operan sobre una base 80/20: una vez que haya alcanzado su deducible, comenzarán a pagar el 80 % de sus costos. Usted es responsable del 20 % restante.
Seguirá pagando el 20 % hasta que alcance su máximo de gastos de bolsillo para el año, el importe máximo que tendría que pagar por la atención de salud en un año calendario. Una vez que se alcanza ese máximo, la compañía de seguros comienza a pagar el 100 % de sus costos de atención de salud.
Ejemplo del mundo real
Supongamos que eligió un HDHP con lo siguiente:
- Deducible de $2,000
- Coseguro 80/20
- Máximo de gastos de bolsillo de $4,000
En ese plan, pagaría una prima mensual baja cada mes. También pagaría gastos de bolsillo más altos por citas con el médico, visitas de atención urgente, pruebas de laboratorio y otros tipos de atención no preventiva.
El importe que pagaría por cada visita de atención de salud se acumularía hasta alcanzar su deducible de $2,000. En ese momento, la compañía de seguros comenzaría a pagar el 80 % de sus costos de atención de salud. A partir de entonces, usted sería responsable del 20 % de esos costos hasta alcanzar su máximo de gastos de bolsillo de $4,000.
- Por una factura de un médico de $3,000, usted pagaría un total de $2,200: $2,000 para alcanzar su deducible, luego un 20 % de los $1,000 restantes adeudados, o $200.
- Por una factura de un médico de $12,000, usted pagaría un total de $4,000: $2,000 para alcanzar su deducible, luego un 20 % de los $10,000 restantes adeudados, o $2,000.
- Por una factura de un médico de $200,000, de todas maneras pagaría solo $4,000 porque ese es su máximo de gastos de bolsillo para el año.
Como puede ver, la prima mensual y el deducible no son los únicos costos asociados con un HDHP. También debe tener en cuenta los costos de bolsillo iniciales, el coseguro (cuánto paga la compañía de seguros una vez que se alcanza su deducible) y el máximo de gastos de bolsillo (el importe máximo que tendría que pagar en un año determinado).
Un plan de salud con un deducible alto podría ser adecuado para usted si en general tiene salud, no prevé ningún costo importante de atención de salud y no tiene ninguna cirugía importante.
Si está considerando uno de estos planes, también debe considerar la posibilidad de apartar dinero en un fondo de emergencia o una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para ayudarle a pagar sus costos de bolsillo.
¿Está listo para elegir un HDHP? Elija uno que incluya Advocate Health Care.
Consejo n.º 8: Vea si califica
Si no puede pagar un seguro de salud privado en el mercado de atención de salud, podría calificar para créditos fiscales o subsidios para compensar los costos del seguro.
El tamaño de su familia y los ingresos de su hogar determinan si califica o no para los créditos fiscales, que pueden usarse para reducir el costo de las primas mensuales del seguro de salud o emitirse como un reembolso en su declaración de impuestos.
Además de los créditos fiscales, podría calificar para un plan de seguro de salud de costo reducido según sus ingresos o para el programa Medicaid de su estado. Vea si califica aquí.
Si tiene problemas para encontrar un seguro asequible o cree que no puede pagar la atención médica, estamos a disposición para ayudarle. Vea nuestras opciones de asistencia financiera para obtener más información.
Consejo n.º 9: Elija la red adecuada
“Dentro de la red” es la expresión que se usa para describir un grupo de proveedores de atención de salud con los que su compañía de seguros tiene acuerdos. Cuando busca atención dentro de la red, su seguro generalmente cubre una mayor parte de sus cargos y sus costos generales de atención de salud son más bajos.
Si elige acudir a un médico u hospital que está fuera de la red, es más probable que pague costos de bolsillo más altos que si hubiera permanecido dentro de la red. Por lo tanto, es importante permanecer dentro de la red y elegir la red adecuada.
Si elige un plan de seguro de salud que incluye Advocate Health Care, tendrá acceso a:
- Algunos de los mejores hospitales de Estados Unidos
- médicos y proveedores conocidos por su excelencia e innovación médica;
- las clínicas y programas especializados mejor calificados;
- Cerca de 400 sitios de atención y 12 hospitales en toda el área de Chicago
- Opciones de citas vespertinas, los fines de semana y en línea que se adaptan a su estilo de vida
Consejo n.º 10: Obtenga la mejor atención de salud para usted
Cuando elige el plan de seguro de salud adecuado y la red adecuada, obtendrá acceso a un sistema de salud de alta calidad, sin mencionar a los mejores médicos, los mejores hospitales y las mejores opciones de atención disponibles.
Cuando busca un sistema de atención de salud excelente, debe:
- Mirar las calificaciones de los clientes. ¿Qué dicen los demás sobre la calidad de la atención que han recibido?
- Buscar excelencia clínica e innovación médica. Advocate ha recibido numerosos premios a nivel nacional y regional por su atención de vanguardia.
- Buscar practicidad. Nuestros casi 400 sitios de atención y 12 hospitales están cerca de su hogar, trabajo o escuela.
Planifique un futuro saludable con un plan diseñado pensando en usted.
Llame al 877-732-6334 para hablar con uno de nuestros asistentes de inscripción o inscríbase ahora.